Что заявил Центробанк
Глава Банка России Эльвира Набиуллина объявила, что регулятор проверит, как заемщики, для которых в 2025 году применялись послабления при реструктуризации кредитов, выполняют представленные бизнес‑планы по восстановлению финансовой устойчивости.
Речь о практике, когда банкам разрешалось не формировать дополнительные резервы при реструктуризации, если заемщики предоставляли планы, демонстрирующие восстановление платежеспособности в период до трех лет.
«В прошлом году было принято решение: не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают восстановление платежеспособности в течение до трёх лет.»
Набиуллина подчеркнула, что Центробанк понимает: в ряде случаев дополнительные резервы всё же могут потребоваться, поэтому необходимо проанализировать, насколько реально выполняются представленные планы.
Она призвала банкиров тщательно оценивать ситуацию и при необходимости создавать резервы для покрытия рисков, а не занижать их.
Регулятор уже фиксирует случаи, когда риски не учитываются. По словам Набиуллиной, это отчасти объясняется тем, что менеджеры некоторых банков имеют бонусы, привязанные к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, и занижение резервов используется для увеличения базы выплат.
Такое поведение она охарактеризовала как «пробонусное», которое может привести к потере запаса капитала.
Планируемые ограничения со стороны ЦБ
Во втором полугодии регулятор намерен ограничить возможность применения экспертного суждения банками при оценке крупных проблемных кредитов, чтобы пресечь злоупотребления.
С следующего года планируется запретить признание финансового состояния заемщика хорошим или средним, если по определённым параметрам у него высокая долговая нагрузка.
Набиуллина отметила, что банки в целом наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое регулятор начнёт вводить с 2028 года.
По её словам, в условиях сложной экономической конъюнктуры и жёсткой денежно‑кредитной политики задача банков — корректно оценивать риски и не завышать оценку финансового положения клиентов.
